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    专家估算钢材贸易贷款高达25% 警示贷款系统性风险

    编辑:杭州国谱科技有限公司   字号:
    摘要:专家估算钢材贸易贷款高达25% 警示贷款系统性风险

    导读:盈利持续下滑、行业大面积亏损,钢材贸易日益难做,钢贸企业成为众多老板从银行融资再转头暴利行业的跳板,对于银行而言这种风险有多大?钢贸业是否会出现老板跑路潮?今天继续关注系列报道《钢材贸易空心化危机》。

    中广网北京2月17日消息(记者黄耀伟 娄书铭)据经济之声报道,善用银行的钱,这已是钢材贸易行业公开的秘密。2011年,钢贸行业的整体性亏损,更是让部分钢贸商把利用钢材撬动银行资金、转投暴利行业发挥得淋漓尽致。专家指出,违规质押使银行向钢贸行业暴露出较大的风险敞口,并警示这种贷款可能引发的系统性风险。请继续收听经济之声系列报道《钢材贸易空心化危机》。

    作为类金融化产品,钢材和钢贸商一直是各大银行优选的贷款抵押品和贷款对象。一家大型银行的贷款业务负责人告诉记者,目前银行投向钢材贸易方面的贷款,方式包括钢材质押、仓单质押、票据融资、企业互保联保和担保公司担保等等,但以货物质押和企业互保联保为主。贷款的比例介于10%到20%之间,各家银行略有不同。

    银行人士:因为这个贷款是涉及到好几个部门,银行内部有事业部,有中小企业,有大公司的,针对不同的客户贷款不一样。

    但中国农业银行高级经济师何志成认为,银行方面给出的数据偏低,实际的贷款比例要高于这一数字。

    何志成:因为没有一个钢铁贸易商是不贷款的。钢材贸易商的总规模,也即是现在一年的总库存量超过了我们国家一年的产量,库存量大于这个的话,如果是一半,那就是4.5亿吨左右,平均价格是3500-4000左右,你把这个贷款量一下就能算出来了。

    根据何志成提供的估算方法,去年全年钢产量8.81亿吨,银行目前对于钢材的质押比例是60%-70%,按50%保守估计,长材和板材等钢材的综合平均价格以4300元/吨计算,去年全年钢材贸易贷款是1.89万亿,央行公布的去年新增贷款总额是7.47万亿,那么钢材贸易贷款在整个银行贷款中的比例高达25.36%。

    问题是,如果是正常质押的话,对于银行而言是不存在风险的。因为质押比例只有60%-70%,除非钢价缩水1/3,才会出现钢材价值不能覆盖贷款价值的情况,但是这种可能性几乎没有。

    何志成认为,真正的风险来自于目前普遍存在的钢材过度质押、反复质押和一票多押的问题:

    何志成:问题在哪呢?如果这个仓单是反复抵押,这就麻烦了。你贷出款以后你再进钢材,拿这些钢材你再抵押,这又麻烦了。或者说你几家钢铁贸易商联合起来操作,比方说A再贷可能麻烦,你拿这个钱给B,B进来钢材以后再去抵押。这种情况就是风险所在。贷款有乘数效应和放大效应,贷款总的来讲已经失去实物的抵押基础了。

    四分之一的贷款投向了钢材贸易,应该说这样的贷款比例非常高,而专家也发出了风险警示。那么对于这一风险,银行方面是怎么看的呢?继续来听记者的观察:

    某银行负责人认为,对于钢铁贸易的贷款严格做到事前、事中和事后的风险控制,因此风险不会太大,而且是可控的:

    银行人士:风险基本上是可控的,比如说出现钢材贸易老板跑路的事情,钢材质押的话我完全可以把它的钢材进行拍卖,银行的款还是比较安全的。还有企业互保联保,还有担保公司担保的,假如说跑路了,我们可以找担保公司全额赔款的。反正都是有责任人的。

    但何志成认为这种风险不可忽视,甚至可能会是系统性的。他指出,在去年温州集中爆发的资金链断裂事件中,那些玩资本运作的人就是采取以房地产向银行抵押融资,然后转投高利贷追求高回报,目前钢贸领域的贷款问题如出一辙,只不过运作的载体由房地产换成了钢材。

    除了违规质押风险外,何志成还有一种担忧,就是银行发放的表外票据融资,这种隐形的风险会是压死骆驼的最后一根稻草:

    何志成:票据融资特别多,票据融资它是表外业务,或者说它不直接占贷款总量的规模,所有它还有一种隐性的风险。票据都是短期的,两三个月,比如说你周转不过来,或者说宏观资金面继续紧的话,就很可能引发资金链的断裂,这个比房地产要来得快。

    江苏无锡龙之杰钢材贸易市场里的周经理说,钢贸贷款的风险已经引起了银行的注意。

    周经理:很多银行也去盘过库,也去看过,也和同行交流过,很多银行行长夜里睡不着觉。很多银行为了能把到期的贷款收回去,使出了种种手段。你只要还,还上了之后我肯定放。实际上特别是去年年底一段时间,被收回去的钢贸方面的贷款很多是没有再放下来的,因为它经过再去复核,认为不符合规范。从某种意义上讲这是一种进步,但是它也知道不能逼得太死,没办法做到一步到位,全部理顺。